Покупка билетов и туров — одна из самых заметных прорех в банковских экосистемах Узбекистана. Авиабилеты покупают через внешние приложения и сайты авиакомпаний, отели и туры — у агрегаторов, а в супераппе остаётся только оплата. Интеграция путешествий в банк кажется респондентам желательной, но никто из них её не ждёт.
При этом у банков есть два преимущества, которых нет у агрегаторов: они знают паспортные данные клиента и могут мгновенно оформить рассрочку. Пока суперапп заставляет вручную вбивать номер загранпаспорта и не умеет платить за рубежом без потерь на конвертации, он проигрывает глобальным игрокам.
О чем это исследование?
В этом исследовании, проведенном компанией Rocket Tech в январе-феврале 2026 года, мы проводили глубинные интервью с узбекистанцами, чтобы изучить их опыт взаимодействия с банковскими и платежными экосистемами.
В этом материале мы разбираем путешествия:
- Как разные сегменты пользователей покупают билеты и оплачивают поездки?
- Почему агрегаторы билетов остаются вне банковских приложений?
- Что мешает платить за рубежом и чего не хватает в супераппах?
Ниже — оценки четырех архетипов, которые определяют ландшафт узбекистанского финтеха, и разбор барьеров travel-направления.
Оценки по сегментам
Путешествия получили среднюю оценку 3,5 из 10 — ниже, чем госуслуги (4,2) и шопинг (5,0), но выше детских финансов и здоровья. Ни один сегмент не оценил направление выше 4 баллов: билеты покупают через внешние приложения вроде Aitiket и Aviasales или напрямую у авиакомпаний, а банк остаётся способом оплаты.
🌐 Экосистемные номады (Оценка: 4/10)
Активные пользователи нескольких экосистем одновременно, технически грамотные, 25+, работают в IT или смежных сферах. Используют банковские приложения как основной инструмент управления финансами и точку сборки разных сервисов. Критично оценивают UX, сравнивают приложения, осознанно выбирают между ними.
🛡️ Осторожные функционалисты (Оценка: 4/10)
В основном женщины 18–25+, используют 2–3 банковских приложения по конкретным задачам, ценят стабильность и доверие больше, чем широту функций. Осознанно избегают лишних интеграций. Скептичны к новым продуктам.
🌱 Молодежь (Оценка: 3/10)
Молодые пользователи (18–25+), только входящие в экосистему или использующие её фрагментарно. Выбор банка/приложения часто случайный. Открыты к новому, но часто не знают о существующих возможностях.
Цитата: «Билеты покупаю через Узаэровэйс — хотя это можно интегрировать в Payme» (Сардор).
🙅♂️ Отказники (Оценка: 3/10)
Пользователи, которые ранее пробовали новые экосистемы, но отказались из-за технических проблем, перегруженности интерфейса или сомнительного сервиса. Встроенные сервисы воспринимают как лишний шум.
Блокеры и барьеры
- Билеты вне банка: Авиабилеты покупают через Aitiket, Aviasales и приложения авиакомпаний — супераппы в этом сценарии не участвуют.
- Проблемы с оплатой за рубежом: Карты локальных банков не везде принимают, а в поездке нужен запасной способ оплаты.
- Нет конвертации во всех банках: Валютные карты и прозрачный курс есть не у каждого банка, поэтому часть пользователей платит за границей через сторонние сервисы.
Ключевые барьеры: рутинный ввод данных и изоляция сценария
Барьер 1: Когнитивная перегрузка при оформлении пассажиров
Покупка авиабилетов на семью из нескольких человек в мобильном приложении часто превращается в пытку. Пользователю нужно без единой ошибки перепечатать латиницей имена, даты рождения и номера паспортов. Из-за мелких шрифтов и отсутствия валидации в реальном времени возникает страх опечатки, из-за которой могут не пустить на рейс.
Продуктовый инсайт: Банк знает паспортные данные клиента — приложение должно подтягивать их из профиля автоматически, а для добавления попутчиков использовать сканер паспортов через камеру смартфона. «Сохраненные пассажиры» сокращают оформление билета с нескольких минут до десятков секунд и снижают долю брошенных покупок на этапе оплаты.
Барьер 2: Изоляция travel-сценария от других банковских продуктов
Пользователь купил билет в Дубай. На этом взаимодействие с супераппом в рамках вкладки «Путешествия» заканчивается. Банк не использует контекст поездки, хотя клиент в этот момент максимально открыт к предложениям: виртуальной карте для оплат за границей, страховке, такси до аэропорта.
Продуктовый инсайт: Интерфейс должен стать предиктивным ассистентом. Сразу после оформления билета за рубеж — предложить виртуальную карту Visa для оплат за границей; за несколько дней до вылета — медицинскую страховку путешественника в один клик; в день вылета — вызов такси до аэропорта. Связанные в единый «маршрут», эти сервисы и дают тот экосистемный опыт, которого сейчас нет.
Модели поведения: планировщики и бизнес-путешественники
- Рациональные планировщики (семьи): Ищут максимальную выгоду. Мониторят цены месяцами, им критически важен «календарь низких цен» и возможность купить весь турпакет в беспроцентную рассрочку. Для них важны бонусные мили и прозрачные правила возврата.
- Бизнес-путешественники: Покупают билеты в последний момент. Чувствительны не к цене, а к скорости оформления и качеству поддержки — быстрые возвраты при смене планов, электронные чеки для бухгалтерии в один клик.
Семья из четырёх человек летит из Ташкента в Стамбул. В супераппе билеты чуть дороже, чем у агрегатора, но есть рассрочка и бонусы. Дальше — долгий ввод: четыре имени латиницей строго как в загранпаспортах, даты рождения, номера документов. На третьем пассажире приложение сбрасывает сессию, и всё начинается заново. В следующий раз билеты купят там, где данные семьи уже сохранены.
Обратный пример — командировочный, который летает в Алматы дважды в месяц. Его паспорт в приложении сохранён, карта привязана, чек для бухгалтерии выгружается одной кнопкой. Для него банк уже победил агрегаторов — не ценой, а тем, что оформление занимает меньше минуты. Разница между этими двумя историями — и есть вся экономика travel-направления в супераппах.
Куда идёт рынок: соседние исследования
Низкие оценки — не приговор направлению, а разрыв между спросом и предложением. Соседние рынки и сторонние данные показывают: пользователи всё чаще тратят там, где уже находятся, — в супераппе и на маркетплейсе, — а сервисы идут за ними.
- Казахстан: билеты в банке — массовая привычка. Оборот Kaspi Travel за 2025 год — 538 млрд тенге, +14% к 2024-му (годом раньше рост был +34%); комиссия сервиса 5,1%, в четвёртом квартале её подняли международные туры. Отчёт Kaspi.kz за 4-й квартал и 2025 год.
- Казахстан: но банк остаётся «кассой». В нашем исследовании по Казахстану путешествия получили 4,4 из 10 против 3,5 в Узбекистане: там Kaspi Travel и Freedom Travel уже потеснили агентства и агрегаторы, однако главный барьер тот же — страх остаться один на один с отменой рейса, когда банк переводит стрелки на авиакомпанию, и цена выше, чем на сайте перевозчика. Как казахстанцы покупают туры и билеты в супераппах (Rocket Tech, 2026).
- Узбекистан: сервисы идут в суперапп. Казахстанский финтех ioka запустил в Узбекистане продажу билетов 1 октября 2025 года и выходит к пользователям мини-приложением внутри Click, переговоры с Payme идут. По оценке основателей, 75–80% перелётов узбекистанцев — международные, около 70% населения всё ещё покупает билеты и путёвки офлайн, а рынок к 2028 году превысит $2 млрд, половина — онлайн. Forbes Kazakhstan, октябрь 2025.
- Узбекистан: спрос растёт двузначно. Аэропорты страны обслужили в 2025 году 15,5 млн пассажиров, +15% к 2024-му; 12,7 млн из них — международные рейсы. Uzbekistan Airports, январь 2026. По данным Aviasales.uz, узбекистанцы покупают билет в среднем за 12 дней до вылета (казахстанцы — за 23), средний международный билет — $315, самый дешёвый в регионе. Aviasales.uz, февраль 2026. Чем ближе к вылету покупка, тем дороже каждая минута оформления — и тем ценнее сохранённые данные пассажиров.
- Узбекистан: банки начали собирать поездку. Uzum Bank первым в стране добавил в приложение туристическую страховку с полисом, который хранится в банке, — весной 2026 года; Payme продаёт авиабилеты внутри приложения и хранит данные пассажиров. Финтехстан, май 2026.
- Мир: запрос на «всё в одном» есть давно. В опросе PYMNTS и PayPal по четырём странам 72% потребителей интересовались супераппом, а путешествия стабильно входят в тройку сценариев, которые хотят видеть внутри одного приложения вместе с развлечениями и покупками. PYMNTS, The Super App Shift, 2022; PYMNTS, 2021.
Вывод для банков Узбекистана: рынок уже движется — спрос двузначный, конкуренты встраиваются в супераппы мини-приложениями, первый банк добавил страховку. Вопрос не в том, придут ли путешествия в банк, а кто первым соберёт сценарий целиком и снимет барьеры, с которых начинается этот материал.
Почему это важно
Главный сценарий, где банк сильнее агрегатора, — рассрочка на тур или билет: решение принимается мгновенно, без справок и визита в офис. Второй — возвраты: пользователям нужен автоматический возврат с понятной суммой до нажатия кнопки, а не звонок в колл-центр. Разницу в цене из-за комиссий агрегаторов экосистемам приходится компенсировать кэшбэком или кредитными условиями.
Итоговое резюме
Путешествия пока живут вне банковских экосистем Узбекистана: билеты покупают у агрегаторов и авиакомпаний, за рубежом платят в обход локальных карт, а интеграцию считают желательной, но не ждут её. Собрав поездку в один сценарий — от билета с автозаполнением паспортов до страховки, валютной карты и такси в аэропорт, — банк получает доступ к самой платёжеспособной аудитории и зоне высокой маржинальности для кросс-продаж.
