Лицензии и допустимые операции
Лицензия относится к конкретному оператору и операциям, а не к программному обеспечению. Для банка и провайдера проверяются разрешения в стране внедрения.
Платформа для пилотного внедрения под брендом банка: обмен, кошельки, KYC и AML. Состав операций, включая P2P, OTC и платежи, зависит от юрисдикции и разрешений.
Цифровые активы выходят из серой зоны
Казахстан. С 1 мая 2026 обменники лицензирует Нацбанк, платформы МФЦА за год провели операций на $10,5 млрд, но до 95% оборота всё ещё вне легального контура — это и есть клиенты, за которых пойдут банки. Узбекистан. Оборот криптоактивов удвоился до $2 млрд при двух лицензированных биржах, а для банков открыта «песочница» платежей в стейблкоинах — операции возможны только через лицензированных провайдеров и в рамках режима.
Цифровые активы в приложении банка — под его брендом, с KYC и AML
Контур для пилота на технологиях лицензированной биржи Казахстана. Подключение банковских счетов, хранение активов и допустимые операции определяются на Discovery.
Лицензия относится к конкретному оператору и операциям, а не к программному обеспечению. Для банка и провайдера проверяются разрешения в стране внедрения.
Пилот позволяет проверить сценарии обмена и расчётов. Наличие инфраструктуры криптоплатежей само по себе не подтверждает спрос клиентов банка.
KYC, лимиты, скрининг адресов, транзакций и санкционных списков; журнал и передача подозрительных операций комплаенсу.
Покупка и продажа с курсом, комиссиями и лимитами в интерфейсе банка. Валюта и порядок расчётов зависят от согласованной модели.
Объявления, эскроу, споры, арбитраж и рейтинги — при допустимости P2P в выбранной юрисдикции.
Заявки на крупные сделки, согласование курса и расчётов, сопровождение менеджером и документы для комплаенса.
Сценарий конвертации криптоактива с зачислением продавцу в национальной валюте — при наличии необходимых разрешений.
Стакан заявок, лимитные и рыночные ордера, сопоставление на биржевом движке.
KYC банка, уровни проверки и лимиты; проверка документа и живого присутствия, повторная проверка по событиям.
Скрининг адресов, транзакций и санкционных списков, оценка контрагентов, отчётность для комплаенса и регулятора.
Кошельки, горячее и холодное хранение, подписи, лимиты вывода, учёт и сверка; ответственность за хранение согласуется отдельно.
Направление развития: выпуск, учёт, обращение и погашение ЦФА. Правовой режим и состав базовых активов проверяются отдельно.
Выбор операций, активов, формата, провайдера, лицензий, лимитов и требований комплаенса.
Проверка согласованных операций для ограниченной группы; KYC и AML включены в пилот.
Подключение согласованных операций в приложении банка и регуляторной отчётности.
Новые активы, хранение и токенизация — отдельные этапы после проверки готовности и разрешений.
Новые операции, AML и регуляторная отчётность, поддержка по SLA. Delivery
Интерфейс и интеграции под брендом банка; состав размещения и хранения данных согласуется отдельно. Цена и срок — в договоре.
Сделки, стакан и хранение — у лицензированного провайдера; подключение банка по API без собственного биржевого движка.
AML, отчётность и новые активы — по подписке или силами команды банка.
Создание команды и процессов цифровых активов, запуск и передача банку после выхода на согласованные показатели. Как это устроено
«Крипта в банке — это не про курс биткоина, а про контур: верификация, AML и понятные правила для каждой страны. Банку важно запускать обмен и платежи под своим брендом, а не отдавать клиентов сторонним площадкам.»
Олег КачалинСооснователь, генеральный директор в Узбекистане
Блог «Усатая база»LinkedIn
Зависит от страны, операций, провайдера и лицензий. Использование технологий лицензированной биржи не заменяет разрешений банка и оператора; модель проверяется до пилота.
Набор разрешений определяется операциями и ролью банка. Лицензия биржи не переносится на банк; разграничение согласуется с комплаенсом на Discovery.
Скрининг адресов, транзакций и санкционных списков; риск-оценка. Подозрительные операции передаются комплаенсу и фиксируются в журнале.
Курс, комиссия, валюта и порядок зачисления отображаются в приложении; открытие кошелька проходит предусмотренные проверки.
Такой сценарий прорабатывается отдельно: конвертация и зачисление продавцу в национальной валюте. Доступность зависит от страны, провайдера и разрешений.
После Discovery и проверки разрешений — пилот, затем запуск. Срок зависит от операций, интеграций и согласований и фиксируется в договоре.
Запрос попадёт в отдел развития бизнеса: свяжемся, разберёмся, что нужно довести до работы в банке, и предложим решение.
Спасибо, запрос отправлен
Менеджер отдела развития бизнеса свяжется с вами по указанному контакту.
