Halyk BaaS: банковские сервисы для МФО
На митапе напомнили, что в ноябре 2024 года на Rocket Conf Halyk презентовал BaaS-платформу — библиотеку готовых банковских модулей для необанков и финтех-компаний. Ее первым крупным партнером стала компания Vlife, которая подключила сервисы онбординга, Halyk ID, оплату услуг и выпуск карт.
Для МФО в составе платформы в банке разработали отдельный SDK — Halyk Widget, позволяющий встроить банковские сервисы напрямую в мобильное приложение МФО.
«Halyk – это не просто банк, а технологическая корпорация, которая трансформирует и развивает ИТ-рынок на республиканском уровне. Видим высокий спрос среди МФО на платежные и идентификационные сервисы, так как тарифы у сторонних провайдеров завышены, а доступ к госбазам ограничен. У банка уже есть все нужные интеграции, и мы можем предложить рынку безопасные и проверенные решения», — отметил директор ИТ-департамента Halyk Алдияр Арыстанбаев.
BaaS-платформа предлагает четыре ключевых сервиса для МФО:
- Моментальное зачисление кредитных средств с карты Halyk на счет МФО;
- Погашение займов с карты клиента;
- GovTech-доступ к государственным сервисам внутри приложения МФО;
- KYC — авторизация и первичная идентификация клиента с помощью Halyk ID.
«Решение сокращает Time to Market, снижает техническую нагрузку, упрощает документооборот и уменьшает расходы МФО на коммуникации. Для пользователей — это возможность за пару кликов получить займ, погасить задолженность или воспользоваться госуслугами», — добавил начальник управления Neobank в Halyk Роман Третьяков.
В ближайшее время ожидается расширение платформы: появится зачисление по номеру телефона в другие БВУ РК, а также сервисы биометрии, ЭЦП и полноценного KYC.
Отдельное внимание представители банка уделили сервису Halyk ID — цифровой идентификации, работающей по аналогии с российским Сбер ID.
«Halyk ID позволяет пользователю в один клик подтвердить личность и получить доступ к сервисам МФО без повторного ввода данных. Сервис уже используется в ряде партнерских приложений и показывает высокие показатели вовлеченности», — рассказал Product Owner Halyk ID Медет Айтқожа.
Для МФО это означает:
- Снижение расходов на внедрение собственных KYC-процессов;
- Повышение конверсии за счет быстрого онбординга клиентов;
- Юридически значимую авторизацию, соответствующую требованиям регуляторов;
- Первый шаг на пути к интеграции с экосистемой крупнейшего банка страны.
White label вместо инхауса, ускорение time to market в 2,5 раза и обработка 25 тыс. заявок в день
Еще один сценарий цифровой трансформации для микрокредитных организаций на базе готовых финтех модулей описал product owner Ready Bank Александр Соболев из Rocket Tech.
По его мнению, запускать новые продукты и апгрейдить инфраструктуру МФО стимулируют не только технические требования регулятора, но и запросы аудитории. Клиент ждет выдачу займа «здесь и сейчас» прямо в смартфоне. Для этого финансовой организации нужна готовая ИТ-архитектура, состоящая из 4 элементов:
- Front Office: Mobile/Web-банкинг для SME и физлиц – быстрые UX‑ориентированные приложения для iOS и Android плюс дополнительный Web-интерфейс для юр. лиц;
- Back office: автоматизированная банковская система (АБС) и процессинг, включая проведение транзакций, учет остатков и т. д.
- Middle Office: операционная CRM-платформа для управления продажами и с сопровождением клиентов по принципу единого окна, а также кредитный конвейер с полной автоматизация кредитного цикла и обработкой до 25 тыс. заявок в день;
- Внешние интеграции: SaaS/BaaS-сервисы, системы коллекторского управления, low/no-code платформы, AI-решения для скоринга и антифрода и т. д.
Разработка такой системы с нуля займет минимум 1,5-2 года и потребует порядка $2 млн на содержание инхаус команды разработчиков. Как сократить затраты и время на запуск гибкой ИТ-архитектуры до полугода, Александр Соболев рассказал на примере готовых решений Ready Bank. С 2024 года ее целиком или модульно используют и внедряют финансовые организации в Казахстане, Узбекистане и Кыргызстане.
Ready Bank включает все вышеперечисленные модули и интегрирован с Colvir – самой популярной АБС в Казахстане. При этом интеграция платформы с другими банковскими системами занимает от 7 месяцев до года, что все равно быстрее разработки аналогичного решения с нуля.
Также Ready Bank отличает модель white label-решений. Она позволяет заказчикам самостоятельно развивать и поддерживать продукт внутри компании после его внедрения без дополнительных затрат на подписку.
«White label – это готовая «коробка», которая на 70% закрывает ключевые потребности клиента. Оставшиеся 30% подразумевают ее адаптацию под продукт. Например, у кого-то это автокредитование или лизинг, у кого-то кредит наличными и т. д. После интеграции наши партнеры получают проверенные модули от опытной команды разработчиков с соблюдением всех регуляторных норм по хранению и обработке персональных данных и т. д. В итоге они сокращают время выхода на рынок в 2,5 раза, что дает им конкурентное преимущество. При этом каждый заказчик несет какой-то новый инсайт, а его обратная связь помогает нам внедрять новый функционал», – говорит Александр Соболев.
Адаптированная АБС, ИТ-отделы с нуля и конкурентный UX
Вторая часть митапа тоже не обошлось без презентации новых продуктов. Международный поставщик АБС Colvir адаптировал свою систему под МФО. По словам аккаунт менеджера компании Тимура Тлегенова, в Казахстане новое решение уже внедряет МФО с фокусом на автокредиты.
Функционал платформы включает набор модулей, необходимых для выдачи займов, расчетно-кассовых операций, обмена данными и т. д.
СTO Solva Group Сергей Климов поделился опытом внедрения гибких практик для ускорения бизнеса. В отличие от банковского кредитования продукты МФО требуют постоянной адаптации и переупаковки из-за высокой конкуренции. При этом между бизнесом и ИТ-подразделениями не всегда выстроена четкая коммуникация, а топ-менеджмент часто не вовлечен в разработку.
В такой ситуации решением может стать прямое участие руководства в формировании бэклога задач, чтобы понимать куда и на что уходят ресурсы компании. Еще эксперт подчеркнул важность разделения ИТ-отделов по стримам, внедрения гибких методологий разработки и кросс-функциональных команд, регулярного обслуживании тех. долга, автоматизаци и не только.
Завершила серию докладов Design Lead в Rocket Tech Мария Шкунарская. Она рассказала, почему качественный UX стал конкурентным преимуществом и разобрала 5 частых ошибок, которые мешают финтех-проектам расти.
В условиях, когда игроков становится только больше, а отличий между сервисами — все меньше, успех продуктов во многом определяет опыт их использования. Он складывается из взаимодействия с интерфейсами сервисов, а также их бизнес-логикой. Соответственно, каждый непонятный термин, лишний шаг или задержка в процессе ведет к потере заявок, обращениям в тех. поддержку и потере клиентов.
Митап завершился панельной дискуссией с участием всех спикеров, на которой эксперты обсудили главные вызовы рынка МФО. Несмотря на полярность взглядов по отдельным вопросам, участники сошлись во мнении, что скорость цифровой трансформации и удобство цифровых решений стали главными критериями успеха МФО в конкурентной борьбе.
