ChatGPT және Gemini сияқты сыртқы ЖИ құралдары өзбекстандықтардың күрделі әрі көпкомпонентті міндеттерін шешудегі негізгі іздеу жүйелеріне айналды. Алайда банк экожүйелерінің ішінде бұған пара-пар ештеңе ұсынылмаған.
Нарықта өнімдерді салыстыра алатын, тиімділікті көрсететін және шығындарды талдайтын кіріктірілген қаржылық ЖИ-ге деген өткір, өтелмеген сұраныс қалыптасты. Бұл ретте технологияның дамуын тежейтін басты кедергі — орасан зор сенімсіздік: пайдаланушылар алгоритмдерге өздерінің жеке қаржылық деректеріне қол жеткізуге рұқсат беруден үзілді-кесілді қорқады.
Бұл зерттеу не туралы?
Rocket Tech компаниясы 2026 жылдың қаңтар-ақпан айларында жүргізген бұл зерттеуде біз өзбекстандықтардың банк және төлем экожүйелерімен өзара әрекеттесу тәжірибесін зерделеу үшін олармен тереңдетілген сұхбаттар өткіздік.
Бұл материалда біз ақпарат іздеуді және ЖИ-ге деген көзқарасты талдаймыз:
- Пайдаланушылардың әртүрлі сегменттері өмірде нейрожелілерді қалай қолданады?
- Олар банктегі мінсіз жасанды интеллектіні қалай елестетеді?
- Оларға не жетіспейді және ЖИ-ге қаржыға қол жеткізуге рұқсат беруден не тоқтатады?
Төменде Өзбекстан финтех-ландшафтын айқындайтын төрт архетиптің егжей-тегжейлі талдауы берілген.
🌐 Экожүйелік көшпенділер
Белсенді пайдаланушылар, техникалық сауатты, 25+, IT немесе сабақтас салаларда жұмыс істейді. Технологиялардың жұмыс істеу механизмдерін жақсы түсінеді және өз сұраныстарын нақты тұжырымдайды.
Ақпаратты іздеу және өңдеу (Бағасы: 4/10)
Жұмыс міндеттері, бизнес-идеялар және бағаларды салыстыру үшін сыртқы ЖИ-ді белсенді пайдаланады, бірақ жергілікті банктерде мұндай құралдардың мүлдем жоқтығына көңілдері толмайды.
Дәйексөз: «Барлық банктердің, МҚҰ-лардың өнімдерін білетін нейрожелі болса күшті болар еді — оларды қолмен аралап шыққаннан гөрі, сол арқылы салыстырып, таңдау оңайырақ болар еді» (Азамат).
Мінез-құлқы: Банк сайттарынан деректерді өз бетінше жинап, оларды талдау және қаржылық ұсыныстар алу үшін ChatGPT-ге жүктеуге мәжбүр.
Бөгеттер мен кедергілер
- Локализацияның жоқтығы: Жаһандық ЖИ өзбекстандық банк өнімдерінің ерекшеліктері мен жергілікті заңнаманы білмейді.
- Банкаралық салыстырудың мүмкін еместігі: Бір терезе ішінде бәсекелестердің шарттарын нақты уақыт режимінде жинап (парсинг), салыстыра алатын құралдың болмауы.
- Іздеудің әрекеттен ажырауы: Сыртқы ЖИ арқылы тиімді тауарды немесе салымды тапқаннан кейін, пайдаланушы оны рәсімдеу үшін көптеген қолмен жасалатын әрекеттерді орындауы керек.
🛡️ Сақ функционалистер
Негізінен 18–25+ жастағы әйелдер, қосымшаларды нақты міндеттер бойынша пайдаланады, инновациялардан гөрі тұрақтылық пен сенімділікті жоғары бағалайды. Қаржы саласындағы ЖИ-ге күмәнмен қарайды.
Ақпаратты іздеу және өңдеу (Бағасы: 4/10)
Тұрмыстық сұраныстар үшін (рецепттерді оқу) ChatGPT қолданады, бірақ алгоритмнің қаржылық кеңестеріне өте сақтықпен қарайды.
Дәйексөз: «ЖИ-дің менің деректеріме қол жеткізуіне қатысты мен сақ болар едім — менің қаржым туралы ақпараттың таралуы жағынан не болуы мүмкін екені түсініксіз» (Висола).
Мінез-құлқы: Кез келген өзара әрекеттесу алдында нақты заңды кепілдіктерді талап ете отырып, өз деректерін ақылды көмекшілермен біріктіруден бас тартады.
Бөгеттер мен кедергілер
- Деректердің жылыстау қорқынышы: Егер нейрожелі қаржылық тарихқа қол жеткізсе, оның қалай және қайда сақталатынына деген үрейлі сенімсіздік.
- Заңдық тұрғыдан ашық болмауы: ЖИ қателері немесе деректердің жария болып кетуі үшін кім жауап беретіні туралы түсінікті шарттардың болмауы.
- Алгоритмге деген сенімнің тапшылығы: ЖИ қаржылық жоспарлау кезінде өмірдің нәзік мән-жайларын ескере алмайды деген сенім.
🌱 Жастар
Экожүйеге жаңадан қосылып жатқан жас пайдаланушылар (18–25+). Жаңашылдыққа ашық, технологияларды күнделікті өмірге белсенді түрде енгізеді.
Ақпаратты іздеу және өңдеу (Бағасы: 5/10)
ЖИ-ді барынша белсенді пайдаланады (оқуда, код жазуда, тұрмыста) және ЖИ-ді банкке енгізуге деген сенім кедергісі ең төмен.
Дәйексөз: «Банктік ЖИ-дің менің банк деректеріме қол жеткізуінде ешқандай теріс жақтарын көріп тұрған жоқпын — онсыз да банктің оларға қолжетімділігі бар ғой» (Сардор).
Мінез-құлқы: ЖИ-ді гуглдегі ұзақ іздеуді алмастыратын әмбебап кеңесші және іздеу жүйесі ретінде қарастырады.
Бөгеттер мен кедергілер
- Кіріктірілген ЖИ-іздеу жүйесінің болмауы: Банктегі қажетті қызметті қарапайым адами тілмен табудың мүмкін еместігі («дұрыс атауын» ұмытып қалған кезде).
- Пайдаланушы жолының үзік-үзік болуы: Түсініксіз қаржылық терминді анықтау үшін банктен Gemini/ChatGPT-ге шығу қажеттілігі.
- Қазіргі қосымшалардың әлсіз интерфейстері: Банктердегі қазіргі іздеу жүйелері мәнмәтінді түсінбейді және тек нақты кілт сөздер бойынша жұмыс істейді.
🙅♂️ Бас тартушылар
Интерфейстің шамадан тыс жүктелуіне және жағымсыз тәжірибеге байланысты суперқосымшаларды пайдалануды айтарлықтай азайтқан пайдаланушылар. «Тар» құралдарды жөн көреді.
Ақпаратты іздеу және өңдеу (Бағасы: 2/10)
ЖИ құралдарын дерлік пайдаланбайды, ал банктік нейрожелілерге барынша сақтықпен және күмәнмен қарайды.
Дәйексөз: «Қаржы жүйелеріндегі ЖИ-лерге келетін болсақ — мен рұқсат бермес едім, әзірге бұл модельдерге соншалықты сенбеймін» (Абдувахид).
Мінез-құлқы: ChatGPT-мен сөйлесіп көрген, бірақ оның пайдалылығына көңілі қалған, барлық қаржылық мәселелерді «іштей» шешуді жөн көреді.
Бөгеттер мен кедергілер
- «Келісе беру» эффектісі: ЖИ-ді пайдаланушыны тек қостай беретін және нақты сараптама бермейтін пайдасыз ойыншық ретінде қабылдау.
- Бақылауды жоғалту қорқынышы: Алгоритмнің деректерге толық қол жеткізуі автоматты түрде қате қаражат ұстауларға әкеледі деген сенім.
- Терминологическое отторжение: «Банктегі ЖИ» сөз тіркесінің өзі олар үшін тұрақсыздық пен қауіптің белгісі ретінде қабылданады.
Қорытынды түйін
ЖИ көмегімен ақпаратты іздеу және өңдеу — бұл техникалық тұрғыдан дамыған аудитория тарапынан орасан зор кейінге қалдырылған сұраныс аймағы. Алайда, Өзбекстанның банк қосымшаларына ЖИ-ассистенттерін ауқымды түрде енгізу кез келген ыңғайлылықтан гөрі деректердің қауіпсіздігі мен жабықтығын маңыздырақ санайтын консервативті пайдаланушылардың қарсылықтарымен проактивті жұмыс істемейінше мүмкін емес.
