Для жителя современного мегаполиса в Казахстане мобильность давно стала цифровой. Банковские экосистемы успешно интегрировали в себя оплату общественного транспорта, платных дорог и парковок, превратив смартфон в универсальный проездной. Однако за удобством бесконтактных платежей скрывается разрыв: банки отлично справляются с ролью кассира, но всё еще редко участвуют в самом процессе перемещения — навигации, вызове такси или планировании маршрутов.

В этом исследовании мы проводили глубинные интервью с казахстанцами, чтобы изучить их опыт взаимодействия с банковскими экосистемами.

В этом материале мы разбираем оплату транспорта:

Ниже — детальный разбор пяти архетипов, определяющих ландшафт городской мобильности в Казахстане.

Для них транспорт — это часть ежедневной рутинной инфраструктуры. Они используют банковские приложения для стандартных платежей (парковки, платные дороги, пополнение Onay), потому что это позволяет не держать в голове лишние сроки и счета.

Базовые потребности в платежах закрыты, но отсутствие интеграции с реальным движением города заставляет их постоянно переключаться между приложениями.

Цитата: «Через Kaspi я плачу за парковки и платные дороги на авто. В будние обычно использую автобусы и Onay для проезда».

Поведение: Используют банк как«платежный шлюз. Если нужно метро — платят через Apple Pay, если автобус — QR или Onay. При этом для навигации или вызова такси они уходят в сторонние сервисы (2GIS, Яндекс Go), воспринимая их как не связанные с банком инструменты.

Рациональные оптимизаторы, которые рассматривают каждую поездку как возможность накопить бонусы или получить кэшбэк. Они активно используют Freedom Travel или Kaspi Travel для крупных перемещений и Apple Pay для мелких.

Покрытие для этого сегмента близко к идеальному, так как банки дают прямую финансовую выгоду за лояльность в категории «Транспорт».

Цитата: «Стараюсь всегда платить Apple Pay — с него же бонусы капают на Freedom. Билеты покупаю там же из-за кэшбэка».

Поведение: Могут сравнить стоимость билета на «Авиате», в Kaspi и в приложении авиакомпании, выбрав вариант с максимальной суммарной выгодой. Активно привязывают карты разных банков к такси-сервисам в зависимости от текущих акций.

Пользователи с низкой цифровой вовлеченностью, которые ценят простоту. Для них любая многослойная экосистема проигрывает физической карте или наличным из-за страха запутаться в разделах приложения.

Слабое покрытие. Банковские приложения кажутся им слишком медленными и сложными для таких быстрых задач, как оплата проезда в автобусе. 

Цитата: «Onay удобен тем, что надо нажать всего две кнопки. А для оплаты в автобусе мне проще рукой нажать кнопочку или карту приложить» (Севара).

Поведение: Предпочитают специализированные инструменты. Если нужно посмотреть расписание автобусов — используют отдельное приложение, а для оплаты — физическую карту. Банковское приложение открывают только дома для планового пополнения баланса Onay.

Контролёры, которые используют банковские экосистемы как инструмент прозрачного планирования бюджета на перемещения. Им важно видеть, сколько «съедает» автомобиль или такси в разрезе месяца.

Удобно для анализа, но не хватает проактивности. Экосистемы хорошо фиксируют траты, но никак не помогают ими управлять.

Цитата: «В Kaspi посматриваю отчет по тратам, в БЦК прямо все прописывается. Учет делаю в заметках и иногда переношу данные из банка вручную» (Айбек).

Поведение: Часто используют Apple Pay для скорости, но в конце месяца детально изучают выписку по категории «Транспорт». При планировании отпусков используют встроенные тревел-сервисы банков для сопоставления цен.

Люди с негативным опытом, который заставляет их перестраховываться. Для них транспорт — это зона риска: если банк заблокирует карту или приложение «зависнет» в момент оплаты парковки, последствия могут быть слишком серьезными (штраф или эвакуация).

Сдержанное использование. Из-за страха блокировок или ошибок они никогда не доверяют оплату транспорта одной экосистеме, всегда имея при себе наличные или карту другого банка.

Цитата: «Каспи я особо не пользовался — у меня там была задолженность, и они меня заблокировали. Так что что бы они ни внедряли — скорее всего я это не увижу».

Поведение: Стараются не привязывать карты к приложениям такси, предпочитая оплату переводом или наличными. Часто используют «Халык» или другой крупный банк просто потому, что туда падает зарплата, но боятся комиссий при переводах для оплаты такси или проезда.

Банковские экосистемы в Казахстане отлично справляются с задачей оплаты транспорта (QR, Apple Pay, парковки), но всё еще остаются за бортом самого процесса перемещения. Основной потенциал роста лежит в интеграции: пользователи устали от жонглирования приложениями. Победит та экосистема, которая объединит платеж с навигацией и выбором лучшего тарифа такси, сделав городскую мобильность действительно бесшовной, а не просто оплаченной.

Опубликовано: 21 апреля 2026