😐
Нормисы
Бытовая инфраструктура как норма
9/10
🤑
Прагматики
Оптимизаторы выгод и кэшбэков
6/10
🥸
Олды
Низкая цифровая вовлечённость
5/10
🧐
Фин. грамотные
Контролёры и планировщики
7/10
😡
Обожжённые
Травмированные и осторожные
4/10
Готовность к ИИ
Восприятие экосистем
😐 Нормисы
Позитивное — экосистемы это базовая инфраструктура, «так и должно быть»
Позитивное
🤑 Прагматики
Прикладное — экосистемы нужны, только если выгодны
Прикладное
🥸 Олды
Нейтральное — экосистемы подойдут, если там всё просто и без лишних кнопок
Нейтральное
🧐 Фин. грамотные
Критичное — экосистемы это нужная инфраструктура, элементы которой иногда не дотягивает до нужного качества
Критичное
😡 Обожжённые
Сдержанное — экосистемы допустимы, но без фанатизма, всегда есть план Б
Сдержанное
Ключевые блокеры в текущем состоянии экосистем
😐 Нормисы
Отсутствие боли
Не переходят на новое, даже если выгоднее — «и так всё работает». Отпугивает цифровой шум и навязчивая реклама.
🤑 Прагматики
Межбанковые комиссии и закрытость
Нельзя привязать карту другого банка в маркетплейсе. Чувствуют себя «оштрафованными» за желание быть эффективными.
🥸 Олды
Лишние действия и биометрия
Больше 2-3 кликов — повод закрыть приложение. Оплата ладонью вызывает глубокое недоверие и ощущение потери контроля.
🧐 Фин. грамотные
Грязная аналитика
Переводы между своими счетами засоряют выписку. Невозможность видеть все банки в одном окне вынуждает вести учёт вручную.
😡 Обожжённые
Страх блокировки
Переводы, связанные с криптой или зарубежными операциями — источник тревоги. Банк без прозрачного статуса = уход в резервный.
🔴 Общий блокер
Отсутствие прозрачности ИИ
Ни один сегмент не готов к «чёрному ящику». Внешние ИИ отвергаются всеми — только ИИ собственного банка вызывает хоть какое-то доверие.
Примеры приложений по сегментам
| Сегмент | Якорные | Дополнительные | Поведение |
|---|---|---|---|
| 😐 Нормисы | Kaspi, Halyk | eGov, WhatsApp, Instagram | Один банк на всё |
| 🤑 Прагматики | Freedom, Kaspi | Apple Pay, Arbuz, Ticketon | Жонглируют банками |
| 🥸 Олды | Kaspi | Маркетплейсы, Ticketon | Минимальный набор |
| 🧐 Фин. грамотные | Kaspi, Freedom | Zenmoney, Google Sheets, ChatGPT | Мультибанкинг |
| 😡 Обожжённые | Halyk, Freedom | Kaspi (резерв), РБК | Несколько резервов |
ИИ — красные линии
Все сегменты
Внешний ИИ не от банка — категорически неприемлем
Прагматики + Фин. грамотные
«Чёрный ящик» без прозрачной логики расчётов
Олды + Нормисы
ИИ вместо живого оператора поддержки
Обожжённые
Анализ трат и проактивные рекомендации
«Пусть всё просто работает быстро и привычно»
👤 Профиль
🏠Банк — базовая инфраструктура, как свет или вода
🔒Лояльны одному банку (Kaspi или Halyk), многолетний стаж
😌Нет боли = нет запроса на изменения
📋Список задач: коммуналка, переводы, госуслуги, маркетплейс
«Я к Каспи привык, не вижу смысла менять — там хорошая структура, быстрее находить»
📱 Примеры приложений
Kaspi ⭐
Halyk
eGov
WhatsApp
Instagram
⚡ Блокеры
✅ Что помогает
💬 Активные запросы
Активный запрос
Гос- и банковский ассистент
Активный запрос
История действий «что я тут делал раньше»
Активный запрос
Автозаполнение заявлений
Активный запрос
Проактивные напоминания (платежи, пособия, документы)
Активный запрос
Контекстные подсказки по уведомлениям
🤖 ИИ в банке
✅ Допустимо
Умный справочник — ответы на вопросы по банку
Сквозной поиск по приложению
Пояснение списаний («куда ушли деньги»)
Подсказки по госуслугам и eGov
❌ Недопустимо
Сложные проактивные финансовые рекомендации
Финансовые советы и «лезть в кошелёк»
ИИ от внешнего производителя (не банк)
Красная линия
Любые попытки алгоритма давать финансовые рекомендации воспринимаются как вторжение в личное пространство. Только ИИ собственного банка.
💳 Оценка платежей и переводов
9/10
Почти идеальное покрытие
«В каспи проще, потому что карта уже привязана — всё оплачиваю каспи»
QR, коммуналка, переводы семье, маркетплейс — Kaspi закрывает 100% потребностей. Единственный минус — Apple Pay без интернета, но это не критично.
«Лояльность стоит денег. Покажите мне мой кэшбэк»
👤 Профиль
🎯Рациональные оптимизаторы — банк это инструмент заработка
🔄Цифровые кочевники — часто переключаются ради выгод
💰Максимизация кэшбэков и быстрые платежи
😤Главный раздражитель — цифровой шум и баннеры
«Переключился на Фридом — у них же Арбуз и крупные кэшбэки… но жаль, что через Фридом платежи нельзя делать все»
📱 Примеры приложений
Freedom ⭐
Kaspi
Apple Pay
Arbuz
Ticketon
Halyk
⚡ Блокеры
✅ Что помогает
💬 Активные запросы
Активный запрос
Калькулятор выгод — карты, кэшбэки, депозиты
Активный запрос
ИИ-агрегатор: «где выгоднее купить / оплатить»
Активный запрос
Прогноз кэшбэков и расходов по периодам
Активный запрос
«Лучший способ оплатить» в конкретной ситуации
Пассивная готовность
Персональные уведомления по выгодам (без пуш-спама)
🤖 ИИ в банке
✅ Допустимо
Сравнение условий депозитов и кредитов
Расчёт выгод и подсчёт кэшбэка
Симуляции: «что будет, если я переведу траты»
Поиск скрытых выгод и оптимизация комиссий
❌ Недопустимо
«Банковский ChatGPT» для разговоров
Чат-боты вместо живых операторов
ИИ с непрозрачной логикой
Доступ к лишним персональным данным
Красная линия
Любая непрозрачность. Как только ИИ даёт советы без цифр под капотом — Прагматик закрывает приложение.
«Если бы у банка был свой чатгпт — я бы ему особо не доверял… только если облегчают жизнь или оказываются дешевле»
💳 Оценка платежей и переводов
6/10
Среднее покрытие
«Я бы предпочел Фридом, если бы у них было то же покрытие… плюс блокировки со стороны Каспи»
Постоянный «арбитраж» между Примеры приложенийми. Нужен единый перевод по телефону без межбанковских комиссий.
«Сделайте мне кнопку "как обычно" и не трогайте моё лицо»
👤 Профиль
🐢Низкая цифровая вовлечённость, «работает — не трогай»
🛣️Заходят по короткому выученному маршруту
💵Часто возвращаются к наличным — это понятнее
😰Любое усложнение интерфейса = барьер и раздражение
«В БЦК Apple Pay удобнее — нажал две кнопки… для QR Каспи надо открыть приложение, дать ему загрузиться»
📱 Примеры приложений
Kaspi ⭐
Маркетплейсы
Ticketon
⚡ Блокеры
✅ Что помогает
💬 Запросы
Активный запрос
Кнопка «Сделать как обычно» — повтор типовых действий
Активный запрос
Умные шаблоны с автозаполнением данных
Активный запрос
Пояснения на простом языке вместо дашбордов
Пассивная готовность
Пояснения операций вместо аналитики
🤖 ИИ в банке
✅ Допустимо
Голосовой запрос — расшифровка вместо поиска кнопки
Автоматическое предзаполнение данных
«Оплатить как в прошлый раз» — предзаполненные действия
Контекстные подсказки простыми словами
❌ Недопустимо
Диалоги с алгоритмами
Необходимость «обучаться» внутри Примеры приложений
Любые эксперименты и новшества
ИИ вместо живого оператора
Красная линия
Попытка заменить живого оператора ИИ-ботом. Для «Олдов» живой человек — гарант безопасности их денег.
«С какими-то вопросами по банку я бы пошла к человеку — мне проще с живым оператором»
💳 Оценка платежей и переводов
5/10
Слабое покрытие
«Когда есть выбор — плачу Халыком через Apple Pay или наличными, лишь бы не проходить квест с QR»
Много действий + биометрия отпугивают. Часто возвращаются к наличным или физической карте.
«Если транзакции нет в моём отчёте — её не существует»
👤 Профиль
📊Аналитический склад ума, важна точность и полнота данных
🏦Мультибанкинг — несколько банков под разные задачи
📋Ведут учёт в Google Sheets или Zenmoney
🎯Контроль, планирование, инвестиции, анализ
«В Каспи я отслеживаю транзакции — но супермаркеты это только то что картой в инете, без учёта переводов»
📱 Примеры приложений
Zenmoney ⭐
Google Sheets ⭐
Kaspi
Freedom
ChatGPT
Брокер
⚡ Блокеры
✅ Что помогает
💬 Активные запросы
Активный запрос
ИИ-аналитик расходов с рекапами и динамикой
Активный запрос
Сценарное планирование «что если»
Активный запрос
Сравнение данных из разных банков
Активный запрос
Экспорт / импорт данных в таблицы
Пассивная готовность
Ассистент по целям «как дойти до X»
🤖 ИИ в банке
✅ Допустимо
Финансовый ассистент — аналитика расходов и прогнозы
Сценарное планирование и моделирование «что, если»
Инвестиционные расчёты и ИИ-отчёты
Ассистент по целям с маршрутом к X
❌ Недопустимо
«Чёрный ящик» без объяснения логики
Автоплатежи без контроля и подтверждения
ИИ с ошибками в аналитике данных
Красная линия
Любой «чёрный ящик». «Когда считаешь сам свои расходы — ты их лучше понимаешь. ИИ снижает твоё вовлечение». ИИ — «второй пилот», не «автопилот».
💳 Оценка платежей и переводов
7/10
Хорошее, но не идеальное
«Обычные покупки оплачиваю Freedom из-за кэшбэка — но если нет нужного терминала, перекидываю вручную»
Разрозненность данных между банками ломает точный учёт. Переводы между своими счетами засоряют выписку.
«Я помню ваши ошибки и всегда имею план Б»
👤 Профиль
🩹Цифровой посттравматический синдром — блокировки, фриз
🔀Диверсификация рисков — несколько банков всегда
💵Привязанность к наличным как к самому надёжному активу
🕵️Главные ценности: надёжность, предсказуемость, прозрачность
«В Каспи меня всегда смущало их тёмное прошлое с микрокредитами»
📱 Примеры приложений
Halyk ⭐
Freedom ⭐
Kaspi (резерв)
РБК
⚡ Блокеры
✅ Что помогает
💬 Уникальные запросы
Активный запрос
ИИ-проводник по проблемам с прозрачным статусом
Активный запрос
Таймлайны и визуализация решения запросов
Активный запрос
История договорённостей — все ответы поддержки в одном месте
Активный запрос
Контроль обещаний банка — «Вы обещали до 14:00, где результат?»
Пассивная готовность
Контроль обещаний на основе ответов поддержки
🤖 ИИ в банке
✅ Допустимо
Проверка статусов платежей и продуктов
Объяснение банковских процессов человеческим языком
Помощь в типовых кейсах поддержки
Только ИИ банка — данные и так уже у него
❌ Недопустимо
Рекомендации на основе анализа трат
Анализ личных расходов и «жизни»
Внешние ИИ с доступом к данным
Проактивные советы по финансам
Красная линия
Фраза «ИИ проанализировал ваши траты» вызывает не интерес, а тревогу. «Я бы не хотел, чтобы у кого-то был доступ к инфе о моих деньгах помимо меня».
💳 Оценка платежей и переводов
4/10
Слабое покрытие
«Раньше активно пользовалась Каспи — перестала, когда ЗП и стипендию начали начислять в Халык»
Держат минимальные суммы на картах. Экосистема воспринимается как источник риска, а не удобства. Доверие равно нулю.